¿Cómo afectan las hipotecas variables a los pagos mensuales? - Derecho Bancario y Concursal

¿Cómo afectan las hipotecas variables a los pagos mensuales?

Publicado: 20 de julio de 2023, 14:15
  1. Derecho Bancario y Concursal
¿Cómo afectan las hipotecas variables a los pagos mensuales?

Las hipotecas de tipo variable se caracterizan por tener un interés que se basa en un índice de referencia, típicamente el euríbor. Esto implica que el importe de las cuotas mensuales puede fluctuar a lo largo del plazo de amortización, en función de las variaciones del valor del índice.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de una hipoteca de tipo variable? 

Una de las principales ventajas es que, si el euríbor se encuentra en niveles bajos, los intereses a pagar pueden ser inferiores a los de una hipoteca de tipo fijo, que mantiene un tipo de interés constante durante toda la duración del préstamo. Además, las hipotecas variables suelen tener menos comisiones y requisitos en comparación con las hipotecas fijas, lo que facilita su contratación y su eventual traslado a otro banco o cambio de tipo de interés.

No obstante, una desventaja importante a considerar es que si el euríbor sube, también aumentará la cuota mensual, lo que puede suponer un reto para la economía familiar. Por tanto, es fundamental tener en cuenta la evolución prevista del índice y disponer de un margen para afrontar posibles incrementos. Asimismo, es importante tener en cuenta que las hipotecas variables suelen aplicar un tipo de interés más elevado durante el primer año, lo que implica un mayor coste inicial del préstamo.

¿Cómo elegir la mejor hipoteca de tipo variable? 

Para seleccionar la opción más adecuada, es recomendable comparar distintas ofertas y prestar atención a los siguientes aspectos:

El diferencial: se trata del porcentaje que se suma al índice de referencia para calcular el tipo de interés. A menor diferencial, mejor.

El tipo inicial: corresponde al interés aplicado durante el primer año o los primeros meses del préstamo. Cuanto más bajo sea, más favorable será.

La TAE (Tasa Anual Equivalente): se trata de un indicador que refleja el coste anual del préstamo, incluyendo intereses, comisiones y productos asociados. Una TAE más baja implica condiciones más favorables.

Las comisiones: son los cargos que el banco aplica por la apertura, cancelación o modificación del préstamo. A menor nivel de comisiones, mejor.

Los productos vinculados: hacen referencia a los servicios que el banco exige contratar para obtener mejores condiciones en el préstamo, como seguros, planes de pensiones o tarjetas. Cuantos menos productos vinculados existan, más flexible será la hipoteca.

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